¿Cómo se calcula un plazo fijo en Argentina?

El plazo fijo es una de las inversiones más usadas en Argentina porque ofrece seguridad y simplicidad. Consiste en depositar un monto en el banco durante un período determinado y, al vencimiento, recibir el capital más los intereses generados.

Para calcularlo hay que entender cómo funcionan las tasas y qué factores influyen en el rendimiento final.

Qué es un plazo fijo y por qué conviene entenderlo

Un plazo fijo es un contrato con el banco: dejás tu dinero inmovilizado por un plazo mínimo (generalmente 30 días) a cambio de una tasa de interés pactada. Existen distintas modalidades:

• Tradicional: cobrás capital + interés al final del período.
• Renovable: se reinvierte automáticamente al vencimiento.
• Precanceable: permite retirar antes, pero con condiciones.
• UVA: ajusta el capital por inflación (índice CER) más un extra.

Si querés comparar la rentabilidad a lo largo del tiempo, una opción útil es la calculadora de interés compuesto.

TNA y TEA: lo que tenés que mirar en tu plazo fijo

Dos tasas son claves para el cálculo:

• TNA (Tasa Nominal Anual): es el porcentaje que informa el banco, expresado de forma anual.
• TEA (Tasa Efectiva Anual): refleja la ganancia real si renovás tu inversión varias veces en el año.

Por ejemplo, una TNA del 110% no significa que ganás 110% en un mes, sino que se prorratea según los días de inversión.

Fórmula básica para calcular un plazo fijo

La fórmula más común es:

Interés = Capital × (TNA ÷ 365) × Días invertidos

Y el monto total al vencimiento:

Monto final = Capital + Interés

Ejemplo práctico

Supongamos que invertís $100.000 a 30 días con una TNA del 110%.

• Interés = 100.000 × (1,10 ÷ 365) × 30 ≈ $9.041
• Monto final = $109.041

Si en lugar de 30 días lo renovás durante todo un año, la ganancia se calcula con interés compuesto, por eso la TEA suele ser mayor a la TNA.

Factores que afectan el cálculo real

• Impuestos: los intereses pueden estar alcanzados por el Impuesto a las Ganancias.
• Inflación: si es más alta que la TNA, tu rentabilidad real puede ser negativa.
• Tipo de plazo fijo: un UVA ajusta por inflación y puede ser más conveniente en ciertos contextos.
• Monto y plazo mínimo: cada banco establece sus condiciones.

Para organizar tus finanzas con el rendimiento esperado, podés ayudarte con la calculadora de costo de vida en Argentina.

Comparativa de escenarios

Capital invertido	Plazo	TNA	Interés estimado	Monto final
$100.000	30 días	110%	$9.041	$109.041
$100.000	90 días	110%	$27.123	$127.123
$100.000	180 días	110%	$54.247	$154.247

Si pensás reinvertir, conviene proyectar el crecimiento a futuro. En ese caso, la calculadora de ahorro e inversión puede ayudarte a planificar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el plazo mínimo para un plazo fijo?
Generalmente 30 días, aunque algunos bancos ofrecen desde 7 días.

¿Qué pasa si cancelo antes del vencimiento?
En el plazo fijo tradicional no se puede. Solo el precancelable lo permite, pero con menor tasa.

¿Conviene más un plazo fijo UVA que uno tradicional?
Depende de la inflación proyectada. Si se espera alta, el UVA suele proteger mejor.

¿Los intereses de un plazo fijo pagan impuestos?
Sí, están alcanzados por Impuesto a las Ganancias en ciertos casos.

Conclusión

Calcular un plazo fijo en Argentina no es complicado si entendés cómo se aplican la TNA y la cantidad de días de inversión. Lo importante es comparar opciones, considerar el impacto de la inflación y proyectar qué hacer con los intereses. Con herramientas online podés estimar fácilmente cuánto vas a ganar y decidir la mejor estrategia para tu dinero.